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如何让父母在澳洲舒适度晚年?详解澳洲养老制度,给你最实用的参考方案!

Last updated on 四月 7, 2020

人生最大的遗憾,莫过于“子欲养而亲不待”!

移居海外的独生子女一代,从求学开始到成家立业,与国内的父母总是聚少离多。就算如今随时能视频,但望着日渐老去的父母,心里多少会开始焦虑:

“该如何赡养父母?万一他们有个头疼脑热的,我们不在身边,可如何是好?”

于是,从初步体验生活的“旅游探亲”,到不需要来回奔波的“长期探亲”或“付费永久移民”,我们开始用各种办法“劝”他们来澳洲一家人团聚。(签证详情点击下方传送门)

澳大利亚父母签证全攻略(附材料清单)

然而,很多父母要么“死活”不想来,要么来了以后直抱怨“后悔”,不禁要问:“花费‘几十万的积蓄’的奉献金来澳洲,真的值得吗?”

今天,小编就用不同的真人经历,给大家深度剖析一下,父母们“不愿”移民澳洲的原因;以及澳洲现行养老制度体系下,该如何操作,才能够让父母有一个安心、舒适的晚年生活。

华人父母移居澳洲的四大“难题”


语言沟通障碍

完全不懂英语,或英语说不太好,可以说是中国父母不想移居澳洲的第一大顾虑。

很多父母在国内,家里家外都是交际的一把好手。但等到了澳洲,突然发现自个儿变成了“聋哑人”,大小事宜对外沟通都得靠子女。特别是那些只会讲方言的年迈父母,别说出门,在家里都不一定能同孙子孙女聊天。

长期被限制住了交流与活动的范围,只剩下带娃、家务,家与华人超市两点一线,自然会带来心理上的不适应与抗拒。

建议方式:

都说 “活到老,学到老”!澳洲政府为新移民提供了成人移民英语培训计划(Adult Migrant English Program, AMEP,从零开始,有 510 小时的免费英语学习

需要在抵澳后或签证生效开始的 6 个月内,在认可的 AMEP 服务提供方(一般为 TAFE)处注册。

注册成功后,需要在接下来的 12 个月内开始上课,有 5 年的时间可以完成学习。

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一些图书馆与教会同样提供免费的英语辅导,可以鼓励父母们参加,学习与交友两不误。小编认识的不少长者,都有参加类似的英文班,一段时间下来,明显用英语交流的胆子大了不少。

日常出门,可以为父母在手机里装上自动语音翻译 APP;一些常用的日常生活词句,可以慢慢教给父母,或是给他们存在手机里。

或者,直接给父母购买一个中英翻译器,支持多语言、离线翻译、操作简单的翻译蛋,或 旅行翻译宝 都比较推荐。

给父母找到讲中文的一些基本服务设施,如华人超市,中餐厅,中文 GP 诊所,中文牙医,中医,有中文员工的电信公司等,一回生,两回熟,只要能讲中文,后面都好办了!

选择住在华人聚集的地区,好比墨尔本的博士山,讲粤语或普通话,基本可以衣食住行沟通无碍。

饮食等生活习惯不同

老一辈有他们自己的饮食和生活习惯,哪怕是在国内,父母与子女之间都会有一定的冲突,更别提是在国外,有时还会杠上洋媳妇,洋女婿的异国文化与习俗。

饮食上,蔬菜种类少,烹饪方式单调,下馆子贵且还不一定有家乡菜,是初来乍到的父母们常挂在嘴边的嘀咕。

而生活习惯上,更多的矛盾集中在家务,带娃,消费观念与西方礼仪上。

父母辈节约惯了,不自觉就会囤瓶瓶罐罐,自制各种酵素肥料,买东西都拣便宜打折的挑,更会制作各式奇奇怪怪的“养生”饮品“劝”你喝。

出门在外,一些国内的旧习惯,如闯马路,在餐厅里大嗓门说话,随处吸烟等,一时半会儿纠正不过来。

再加上,他们习惯了国内的“含蓄委婉”,真正的想法很少宣之于口;但在澳洲待久了的我们,则更倾向于“直来直去”,结果一个没意会到,我们一头雾水,父母闷闷不乐。

建议方式:

家里有空地,对菜蔬有需求的,不妨给父母辟个菜圃,让他们自由发挥,不但可以消磨时光,锻炼身体,还有一年四季丰盛的果蔬收获。住公寓的,可以尝试盆栽或水培小菜园。

至于一些旧习惯,可以慢慢领着他们改,小声提醒【谁都要面子,父母亦不例外】,给他们解释西方习俗背后的原因,日子久了,自然而然就入乡随俗了。

上下牙齿尚有打架的时候,何况是人与人相处?

心存感恩,时常交流,换位思考,互相给对方一些空间,尝试着用争辩以外的方式来处理,或许会有意想不到的收获!

如果实在觉得一个屋檐下磕磕碰碰太多,不妨考虑给父母建祖父母公寓或安排退休村,父母与子女的家庭互相独立,但又可以经常串个门,互相照应,同样是一种解决生活习惯差异的方法。

看病难,生活成本高

父母上了年纪,最担忧的便是在澳洲看病,觉得费事又贵。有了病痛,往往都是瞒着子女不说,一拖再拖,攒着回国治。但有时,小毛病拖成了大问题,得不偿失。

建议方式:

如果父母已获签 PR,或是特定临签(173),即可持有全民医疗保险卡(Medicare Card),看 Bulk-billed 的中文全科医生,做一些常规检查,PBS 处方药,以及在公立医院就医,大部分可免费或减免。(详情可点击下方传送门)

澳大利亚全民医疗保险卡(Medicare Card)大扫盲!到底如何使用才“免费”?

一些早年移民的父母,在满足 4 年等待期,达到法定可领取养老金的年龄,符合“收入测试”和居住要求,还可以领取联邦长者健康卡(Commonwealth Seniors Health Card),享受医疗上的更多折扣。

而给父母购买私人医保,可有效降低未来在医疗上“突发性”的巨额开支。

同时,如果年满 60 岁,在澳洲定居,每周有偿工作<20小时,可申领长者卡(Senior Card),持卡可享有交通、购物方面的“长者”折扣,有助于降低一部分的生活成本开支。

另外,雾霾、水污染、食品安全等,在澳洲几乎不用担忧!澳洲的清新空气、纯净水与有机食品,或多或少有助于一些慢性疾病的恢复,人健康了,自然,医疗开销会减少。

孤单

父母们会感到孤单失落,很多时候,是上面三大难题共同作用的结果。语言与出行上的不便,限制了父母的活动范围;他们的交际圈子都在国内,待久了,难免会觉得孤单寂寞。

建议方式:

给他们重建一个中国式的生活环境与朋友圈,让他们觉得始终是被需要的人。

小编认识一对活得很“潇洒”的老夫妻,他们最初来澳洲的理由与很多中国老人相似——带孙子。但等孙子上小学后,他们就决定拥有自己的生活。

图源@Guo

自建了养老用的房子(先出租后自住),玩溜了日常英语和开车,参加不同的社团活动,广交朋友,发掘新的兴趣爱好——打网球,游泳,打高尔夫,踏青,钓鱼,抓螃蟹…一周日常排得满满!

实话说,如今在澳洲,买个机顶盒(EVPAD)就可以收看国内所有频道节目与海量的电影电视剧。

一些华人聚集地区的图书馆都有中文书籍可以借阅,墨尔本博士山甚至有新华书店(点击查看网站)可购买新书。

各种华人社群、教会、兴趣小组在各个首府城市里更是有很多。

花点心思,陪父母找到他们喜欢的休闲方式,给父母们打造一个可以结交新朋友,唱歌跳舞,喝茶聊天打牌的空间并没有想象中的那么难。

澳洲养老需要多少“本钱”?

澳洲虽然是一个高福利的国家,但却有研究发现:

约 1/3 的澳洲人担心积攒的养老金不足以支持退休后的生活开支,在 65 岁前无法退休。

澳洲政府确实在利用延迟老年人能领取低保退休金的时间,来解决人口老龄化带来的社会福利压力。连澳洲人都开始担忧,中国年迈父母又该如何?

你的养老“本钱”直接决定了你的退休生活品质。

依据澳大利亚退休标准养老金协会的数据,单身老人和年迈夫妻分别需要至少 54.5万澳元(折合人民币约 272.5 万元)和 64 万澳元(折合人民币约 320 万元),才能够在澳洲过上一个相对舒适的退休生活!(具体可参看下表)

澳洲人的养老“本钱”由养老金(super)低保退休金(age pension)两部分组成。而对于中国父母来讲,则是国内的退休工资(“五险一金”中的养老保险)与 澳洲的低保退休金

移民澳洲并不影响中国退休金的领取

按照目前的政策,中国男性年满 60 岁,女性年满 50 岁,社保缴费满 15 年后就可以办理退休,领取退休金。

即便人在国外居住,社保经办机构可以将其每月的退休金寄给参保人。每年一次的领取养老金资格认证,亦可在澳洲各领馆进行认证后寄送回国。

如果是同子女住在一处,政府、事业单位(如高校)、大型企业的中层职工,退休工资(¥7,500 元/月)折合约 $1,500 澳元/月,同澳洲的低保退休金基本旗鼓相当。

但如果仅拿中国平均退休金(¥2,500 元/月),折合后仅 $500 澳元/月,在澳洲生活会有些捉襟见肘。

至于澳洲的低保退休金,每年会随着通货膨胀率有小幅提升,最新标准(2019 年 9 月至 2020 年 3 月)下最高领取额度如下:

来源:www.superguide.com.au
  • 单人:$933.4 澳元/两周(约 $24,268/年)
  • 伴侣(分居):每人 $703.5 澳元/两周(约 $18,291/年)
  • 伴侣(婚姻/事实婚姻):$1,407 澳元/两周(约 $36,582/年)
  • 伴侣(因疾病原因离异):每人 $933.4 澳元/两周(约 $48,537/年)

不同的父母签证类型,可领取的等待期会有不同

  • 排队类父母有 2 年等待期
  • 捐资类父母有 10 年等待期;且
  • 在领取养老金前必须满足澳洲连续居住 10 年,或
  • 总居住时间超过 10 年且含有一个连续 5 年的居住期

同时,澳洲与中国国内的资产与收入,均会被纳入“收入及资产测评”范围(评估项目见下图);而领取年龄至 2023 年 7 月 1 日会延至 67 岁

资料:www.australiansuper.com

在确定了“是否单身,有无配偶,有无自住房”后,大体可领取最高的低保退休金与无法领取任何低保退休金,对个人或家庭资产的要求大体如下:

资料:www.superannuation.asn.au

简单来讲,

如果父母双方或一方(孤寡鳏独)的资产收入超出了标准,那么在澳洲生活,就只有国内的退休工资与积蓄可以依赖。

反之,则可以同时领取国内的退休工资与澳洲的低保退休金。

每个家庭的情况不同,更多详情可查看 Centrelink 官网

小贴士:开始领取低保退休金的时间,父母必须已经是 PR 或公民,且身在澳洲境内。

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澳洲养老的三大方式

对于父母已移居澳洲,或者正在考虑中的华人家庭而言,在澳洲,到底有没有更适合中国老人的养老方式呢?

回答是:有的!而且华人聚集约密的地区,此类的服务设施在未来只会越来越好!

小编将澳洲最常见的三种养老方式,按照现阶段“最适合中国年迈父母”给排了个序:

  1. 家庭护理(Home Care)
  2. 退休村(Retirement Village)
  3. 养老院(Residential Aged-Care)

让我们来看一看,各自的利弊如何?

家庭照顾:针对性护理,不离开家和亲人

随着老龄化问题的日益加剧,澳洲政府为了缓解养老院与退休村的压力,希望老人家能在家生活更长的时间,为此推出的便是家庭照顾套餐(Home Care Package

申请家庭照顾套餐,更符合中国年迈父母希望在家养老的情感需求,同时有利于有针对性照顾到他们的语言和饮食习惯,整体费用上,会相对退休村与养老院稍微便宜一些。

家庭照顾套餐基本覆盖了老年人的日常生活与医疗所需:

  • 购物、银行存取、就诊等社会活动的接送或陪同;
  • 洗衣、清洁、打扫等日常家务;
  • 洗澡、梳妆、上卫生间等个人卫生护理;
  • 换灯泡、打理花园等简单的家庭房屋维修;
  • 安装安全警报、扶手等家居改装;
  • 营养饮食的准备与送餐上门服务;
  • 伤口处理,药物治疗,理疗,助听器等医疗护理。

通常,在提交申请后,会由医护人员、社工或医疗健康专家组成的老年护理评估小组【Aged Care Assessment Team/Service (ACAT/S)】对无法百分百独立生活的长者进行评估,以确定他们需要哪一类级别的家庭照顾套餐:

  • 一级基本照顾需求(费用约 $8,750 澳元/年)
  • 二级低级照顾需求(费用约 $15,250 澳元/年)
  • 三级中级照顾需求(费用约 $33,500 澳元/年)
  • 四级高级照顾需求(费用约 $50,750 澳元/年)

各级在照顾与服务类型上基本相同,区别的重点仅是时长。费用上大体由每两周的管理费,

每位获得家庭照顾套餐的长者,都会有一份独立的合约,定制的计划、预算和月结单,一目了然。

而政府对经济有困难,符合条件的长者给予一定的家庭照顾套餐补助(Home Care Packages subsidy),从一级的 $24.07 澳元/天 到 四级的$139.70 澳元/天不等。

小贴士:目前从申请到获得家庭照顾套餐的等待期为12-18 个月;在等待的期间,你也可以为父母购买私人家庭照顾套餐。

退休村:独立且私密的居家式休闲养老

澳洲,很多本地老人习惯在退休后,出售掉他们现有的大房子,搬去退休村(Retirement Village)生活。如果父母在移民后,希望有相对独立的生活与交友空间,推荐这一款!

退休村是一种多户住宅 + 休闲娱乐与医护设施的综合社区。入驻需要父母已经成为 PR 或澳洲公民,年龄在 55 岁以上,有独立生活的能力。

村里常见的住宅类型为一至三室的联排小别墅(townhouse)、独栋小别墅(Unit) 或 公寓房(Apartment),占地面积不大,便于打理,室内装潢现代,很好保留了私密性。

此外,村里会有诸如图书馆、游泳池、健身房、棋牌室、保龄球场、餐厅、会客大厅等综合设施,提供交友和培养兴趣爱好的公共活动空间。

平日里会有专门的人员定期或按需上门帮父母“操心琐事”(需按月或按季度缴纳管理服务费),如清洁、修剪花园、修理门窗灯泡等。

同时,社区内一般会设有诊所,有常驻或轮值的医护人员,为长者提供必要的医疗保健服务。

父母可选择“购买”房屋产权或租赁的方式:

  • 一次性“购买”房屋(类似于国内的房屋居住权)+预付管理费,在搬离的时候,养老村的开发商或管理公司会以市场价“买”回,或协助出售房屋,增益归你的父母;
  • 以“可退换的奉献金”的方式预缴纳,在搬离的时候无须支付额外的管理费,不用承担卖房压力、中介费、翻新费、过户费等开支;
  • 签署延期支付管理费用合同,可以用相对更便宜的价格“购入”,在搬离出售后,再支付部分的管理费;
  • 支付一定的押金(可返还)与一笔不可返还的开户费,然后按月按揭,离开时,押金可拿回,当然,增益、卖房压力、房屋损失都会与你的父母无关。

此外,服务费、维修管理费、搬离费、或月租费等,都会在合同里注明。

图源:www.retirementbylendlease.com.au

目前,各个首府城市退休村的房价,依据房子大小、新旧程度,装潢设施与地区位置的不同,从 1 室 1 卫 0 车位的 15 万澳元到 3 室 2 卫 2 车位的 170 万澳元 皆有!

2 室 1 厅 1 卫 1 车位的单元房是较为热门的房型,均价一般在 30 万-50 万之间。

当然,对父母而言,退休村的短板是语言与文化隔阂,专门为中国老人设立的退休村几乎没有!不过好在,随着华人长者数量不断增加,一些机构与投资商将目光瞄准了这一空白市场。

墨尔本博士山针对亚洲买家的设计公寓

墨尔本的博士山就有开始兴建带有棋牌麻将活动室,直通中国电视,中式烹饪专用厨房,中式传统疗养保健中心,全球转换插座等一系列“贴心乡情”设计的“三代同堂”式公寓。

养老院:有政府补贴,享受更多医疗看护

养老院(Nursing home 或 Residential aged care facility)澳洲政府为了那些由于健康原因(如残疾、老年痴呆等),而无法独立生活的长者提供的群居住所,需要经健康测试,确认护理级别后入住。

中国传统讲究“孝道”,在很多人眼中,送父母进养老院是一种“不孝”的行为,是不到万不得已不会去考虑的养老选项!

但其实,在澳洲,老人入住养老院很正常。在 ABC 的一篇报道中,维省华族老人宿舍(Victorian Elderly Chinese Hostel)的总经理王和友就解释了老人为何到了一定程度时应该进养老院:

“举一个简单的例子,为大小便失禁的老人换尿布,在这里有两个人负责,还有机器,很简单。但是在家要怎么办?这是每天都要做的事,一天三到四次,是非常繁重的劳动,久而久之还会损害护理者的身体,而在养老院,相关的操作都有正规流程,政府管得很严。”

可见,送父母进养老院,是为了能够让他们获得更为专业的个人生活和医疗护理(如下图 Adare Care 的中文宣传),能够与同龄人聊天交往;并非是撂他们在养老院,不闻不问!

图源:www.adareagedcare.com.au/chinesecare

养老院与退休村在综合设施方面类似,但更侧重于个人护理和医疗方面的设施与安排。最大的区别在于住宿,养老院的住宿多为酒店公寓式套间,提供每日个人生活护理与医疗护理服务。

养老院分公立与私立两类;后者是无法获得政府补助的,且各州规范不同。

公立的养老院由联邦政府统一规范管控,ACQSC 独立测评,绝大部分可获得政府的补助。

公立养老院各家收费不同,但一般不会高出天际。你实际需要为父母支付的费用,取决于父母希望入住的养老院,父母的身体健康状况与父母的个人收入与资产评估等诸多因素。

公立养老院的收费大体由以下 3 个部分组成:

1. 每日基本护理费(A basic daily fee)

目前为 $51.63 澳元/天,用于支付酒店式管理的日常服务费,如饮食、清洁、设施管理等。

2. 住宿费(Accommodation costs)

每个人都不一样!设施的地理位置、房间大小、可申请到的政府补助等均会对住宿费产生影响:

  • 收入低于 $27,460 澳元 或 资产低于 $49,500 澳元的申请人,政府将支付全部住宿费;
  • 收入超过 $69,430 澳元 或 资产超过 $169,079 澳元的申请人,则需自行支付全部住宿费。

3. 收入与资产审查护理费(Means-tested care fee)

依据你的收入与资产审查结果,养老院有权向你收取一定的护理费,目前收费的上限为 $252.20 澳元/天。

*你可以使用计算器为父母进行简单的花费估算,但具体仍需要看每一例的审核结果。

想了解更多详情?
点击查看澳洲政府的 养老服务官网

图源:维省华族老人宿舍

除了上文提及的,选择养老院更重要的一点是,相较于养老村,为华人长者提供专业服务的养老院数量会更多一些,特别是在新州与维州华人高度聚集的地区。

而且,澳洲联邦卫生部也多次表示,会尽可能利用社区资源,帮助多元文化背景的老年人获得符合他们生活习惯的服务。 单是维州政府,就曾先后多次拨款升级和新建华人养老院。

相信在未来,华人养老院将会在各个首府城市普及开去,我们给父母的养老选择,又会多了一项!

结语:你陪我长大 我陪你变老

中国的父母为我们,甚至是我们的下一代付出了他们一生的辛劳!

给他们一个可以安度晚年的地方,让他们可以“一辈子至少有一次,快乐地为自己而活”,是我们身为子女必须肩负起的责任。好好为父母规划一下他们在澳洲的生活,就从今天开始!

下期,我们将细节聊一聊,澳洲的养老院与退休村“品牌”,具体选择和申请时的流程与注意事项;

以及正在澳洲打拼的我们,该如何为自己的未来养老做好提前规划!

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衣食住行、医疗教育、移民签证…

你要了解的这里都有!


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参考资料来源:
1. http://www.superguru.com.au/retiring/how-much-super-will-i-need
2. https://www.newstarsec.com/archives/5430
3. https://www.abc.net.au/chinese/2019-02-24/aged-care-for-chinese-australia-situation-and-difficulty/10828912
4. https://www.auliving.com.au/201906/123429.html
5. https://www.australiansuper.com/retirement/super-and-the-age-pension
6. https://www.servicesaustralia.gov.au/individuals/older-australians
7. https://www.superguide.com.au/accessing-superannuation/age-pension-rates
8. https://www.agedcareguide.com.au/information/home-care-packages