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史无前例!CBA降低房贷/商贷利率,上调定期利率

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共1601字|预计阅读时长2分钟

继澳储行(RBA)紧急降息25个基点之后,澳大利亚联邦银行(CBA)迅速做出反应, 将小企业贷款利率降低了100个基点,或1%,为澳储行降息幅度的四倍。

本次降息是针对3月3日降息25个基点的补充,并将于4月3日正式生效。

此外,继续提供一系列措施,为面临财务困难的客户提供进一步的帮助,包括:



  • 免收商户终端费用

  • 免收取款(redraw)费用

  • 免除商业定期存款帐户(包括Farm Management Deposit帐户)的提早取款费用

  • 免除Temporary Excess产品的开户费和超额利息

  • 延长车贷和设备贷款的还款期,并提供量身定制的重组方案,以满足个体客户的需求。



联手救市,剑值中小企业

 

在此之前,澳储行、澳大利亚审慎监管局(APRA)发布了一系列救市举措,同时,澳大利亚联邦政府推出了176亿澳币财政刺激计划。

 

其中,为了遏制经济下滑,澳储行为银行提供了三年内以0.25%的利率获得价值900亿澳元的资金。

 

就在澳储行宣布降息数分钟后,CBA首席执行官马特·科姆恩(Matt Comyn)做出回应,将小企业贷款利率下调了1%。

 

他说:“这是一个史无前例的时代,需要采取史无前例的措施。”

 

房贷利率下调70个基点

 

除小企业贷款利率下调外,CBA还将一年期,两年期和三年期固定抵押贷款的利率降低70个基点,至2.29%的低点。但是,抵押贷款浮动利率尚未作出改变。

 

他说:“我们正在分步骤采取措施,旨在为最需要扶持的经济部门提供支持。”

 

“特别是,我们希望帮助避免大批中小企业倒闭,继而保住大量澳大利亚人的就业岗位。我们将尽我们所能来支持家庭,以及那些上了年纪的澳大利亚人。”

 

定期存款利率上调

 

CBA还宣布将定期存款利率上调70个基点,至1.7%。

 

在一系列举措中,澳大利亚家庭有望获得每月平均400澳元的让利,全澳范围内居民有望获得36亿澳元的让利。

 

早些时候,四大银行中的澳新银行首席执行官谢恩·埃利奥特(Shayne Elliott)也表示,除了免息期、缓期支付、以及小额现金发放之外,银行和政府将推出更多更大的举措。

 

埃利奥特说:“虽然,我们不是一家向客户发钱的慈善组织,但是,我们可以停止从他们的口袋里掏钱,这就是我们能做的,在困难时期减轻客户所承受的压力。”

 

澳储行行长菲利普·罗伊(Philip Lowe)表示,央行将向澳大利亚约130家大型提供900亿澳元的资金,以缓解因政府试图遏制危机影响而对经济活动造成的干扰。

 

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他说:“到某个时候,病毒将被遏制,澳大利亚经济将恢复。在此期间,央行的当务之急是支持就业、提振收入和救助企业,以便在这行疫情过去之后,澳大利亚处于恢复强劲状态的有利条件。”

 

澳储行表示,新的融资计划有两个目标:

首先是“通过降低授权储蓄吸纳单位(ADI)的融资成本,进而降低借款人的利率,以增强较低现金利率对经济的提振作用。”

第二个目标是“鼓励ADI在困难时期为企业提供支持,如果ADI在未来一段时间内扩大对企业的贷款,他们将获得额外的低成本资金。尽管中小型企业(SME)在激励措施中占比更大,但是,央行的计划实际上鼓励增加面向所有类型企业的信贷。”

 

澳储行鼓励银行“考虑利用这一计划来支持其客户并度过困难时期的经济”。

 

CBA首席执行官表示,定期融资机制(TFF)是“一项卓越的举措”,并表示CBA将“尽最大可能地参与”。

 

他说:“我们非常专注于小型企业。在这个非常困难的时期内,我们要保持所有可行的企业运转并保持其雇员的就业岗位。这一点极其重要。”

 

除澳联储承诺的900亿廉价贷款资金外,澳联邦财长乔什·弗莱登伯格(Josh Frydenberg)承诺将再提供150亿澳元资金,帮助那些不符合定期融资机制(TFF)的规模较小贷款机构为小型企业和消费者提供支持。

 

弗莱登伯格说:“小规模贷款机构对澳大利亚的贷款市场至关重要,通常会推动创新并为规模较大贷款机构提供竞争。”

 

“综合起来,这些措施将支持贷方继续支持其客户的能力,并以此来支持澳大利亚经济。”

 

公告发布后,银行股下跌,原因是降息会导致银行利润率下行。

 

业内人士指出,本次澳大利亚政府的举措是在抄作业。

 

此前,美国、英国和新西兰相继推出了全面刺激计划。其中,美国在周日晚间抛出了1万亿美元的一揽子刺激计划。

 

新西兰则于周二发布了自己的120亿刺激计划,而英国政府也于当晚晚些时候发布了6,800亿的一揽子刺激计划。

 

参考来源:

https://www.afr.com/companies/financial-services/unprecedented-cba-cuts-interest-rates-20200319-p54bs8


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