澳大利亚是公路大国，买车是实现生活自由的第一步！但买车不买保险=裸奔，对于初来乍到的有车一族而言，给爱车购买最适合的保险，尤为重要！

车辆保险：澳大利亚 VS 中国

区别	澳大利亚	中国
主要保险购买渠道	网上投保、Dealer 店	4S店、保险公司网点、 网上投保（官网直营或代理）、电话车险
投保人信息提交	需要个人与车辆的详情	身份证、驾照、车检
垫底费或理赔费 （Excess Fee or Claim Fee）	有，关系到保费的高低	没有
保险种类	分类简单，附加险种少： 1. 强制险 2.第三方保险 3.第三方保险+附加险 4. 全险（基本 或 综合）	分类较复杂，附加险种多： 1. 交强险 2. 基本险（车辆损失险、第三方责任险）、 3. 附加险（全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等）

澳洲人工贵，所以很多保险公司都会鼓励顾客直接通过保险公司官网或比价网站进行购买，免费报价，货比三家，甚至享受优惠折扣，都是很简单的事情，足不出户即可搞定。

澳大利亚常见车辆保险类型

强制险 | Compulsory Third Party（CTP）/ Green Slip Insurance

在澳大利亚路局注册车辆，这份是强制执行的汽车保险，一般会随着 Rego一起购买。该保险主要针对车祸事故后，第三方人员（驾驶者、乘客、行人）死伤医疗费用与人身伤害赔偿责任（不足部分需由责任人承担）。

小贴士：
1. 汽车损失与财物损失并不含在其中，需要另行购买第三方保险；
2. QBE、AAMI、Allianz、SGIC 等各保险公司的报价差别不大，但服务评价（Service Rating）会有一些差距，如在南澳，AAMI 的评价较好。
3. 各州 CTP 流程与注册方式或有不同，请以本州路局官网资讯为准。

第三方保险 | Third Party Insurance

在 CTP 的基础上购买的保险。主要针对事故后，第三方车辆或财产造成的损失与赔偿责任。

部分保险公司（如 AAMI）覆盖没有保险的驾驶责任方对你的车辆造成的损失；但并不覆盖事故责任方的自身车辆维修费用与财务损失。

第三方盗抢+失火保险 | Third Party Fire & Theft Insurance

在第三方保险基础上添加的附加险，覆盖车辆失火自燃（含山火），车辆遭窃等财产损失。

全险 | Comprehensive Car Insurance

全险会负责赔付事故后，投保人以及第三方车辆和财产损失，以及因失火、盗窃，洪灾、山火、冰雹等重大自然灾害造成的损失车辆财产损失；并紧急修理、拖车服务、替代的士或租车费用等项目，以及非事故责任方零垫付费等多种选择。能够让你高枕无忧！

道路救援服务 | Roadside Assist

在全险基础上的附加服务，往往第一年购买全险会有免费赠！澳大利亚乡郊地区广袤，该险可保障你在车辆出现意外情况的时候（如抛锚），只需拨打指定电话，投保公司即会在第一时间内赶来救援。

澳大利亚主要车辆保险公司

澳大利亚提供车辆保险的公司大大小小约有二三十家。大部分人会倾向于老牌或集团性质的保险公司，如 AAMI、QBE、Allianz、RAA、RACV、SGIC 等，这些公司通常也是各州注册 Rego 时 CTP 保险的官方推荐选择。

Allianz: 德国最大的保险公司，全球最大的金融服务集团。安联业务广泛、实力雄厚，和多家品牌如AUDI、BMW、SUBARU 的 Dealer 都有合作，旗下有Alianz、CIC Allianz、TIO、NAB 等。

www.allianz.com.au/car-insurance

Suncorp Group Limited：旗下有AAMI、GIO、Just Car Insurance、Vero Insurance、Bingle 等品牌。其中车辆保险以 AAMI 名气最大，保险分类人性化，选择多，价格较亲民，服务评价相对较高，很多 Dealer 店都会推荐使用 AAMI。

www.aami.com.au/car-insurance

Insurance Australia Group Limited：澳大利亚最大的保险集团，旗下有 RACV、RACQ、SGIC、NRMA、CGU 等。维州人最常选择的 RACV，就以价格公道和好口碑著称。

www.racv.com.au/on-the-road/insurance/car-insurance

QBE: 澳大利亚第二大保险公司，业务覆盖欧美、亚太的四十多个不同国家和地区，旗下有 QBE、Elders Insurance 等。

www.qbe.com.au/personal/quote/vehicle

各州的皇家汽车协会/俱乐部，在车辆保险方面，会成为本州居民的重要参考。比如，南澳人、西澳人与塔州人最常选择的车辆保险公司 RAA、RAC 与 RACT。

www.raa.com.au/motor/car-insurance

rac.com.au/car-motoring/car-insurance

insurance.ract.com.au

小贴士：

1. 在澳大利亚，从各大保险公司网站上拿报价是免费的，所以别怕货比三家；
2. 大集团旗下的品牌往往报价差别不大，可以从不同集团里选择最大的公司横向比较；
3. 独立小保险公司如 YOUI 等价格会实惠一些，但政策上就需要格外留神！

选购车辆保险的注意事项

1. 垫底费（Excess Fee）或理赔费（Claim Fee）指的是什么？

Excess Fee 或 Claim Fee 是指在提出保险理赔时，需要先向保险公司缴纳的费用。例如，你的 Excess 为 $500 AUD，理赔额为 $3,000 AUD，则你需要先向保险公司支付 $500 AUD，再由保险公司承担剩下的 $2,500 AUD。通常有 3 部分组成：

1. 标准/基本出险费（Standard/Basic excess）：索赔时必须支付的最低金额。
2. 自愿出险费（Voluntary excess）：在标准/基本费用基础上，同意在索赔时支付的额外费用，该费用越高，保费则会越低。
3. 年龄/经验不足出险费（Age/Inexperienced excess）：若车主年纪不足25岁，或驾龄较短，则 Excess 会相对更高。

另外有一些保险公司会收取：任意驾驶者出险费（Non-nominated driver excess），指定驾驶者出险费（Specific driver excess），挡风玻璃出险费（Glass/windscreen excess） 等额外出险费，请在拿取报价的时候格外留神。

小贴士：

1. 轻微事故情况下，请先考虑赔付价格与 Excess 之间的差额。若自费修车的费用小于或与 Excess 费相差无几，通常不走索赔是更明智的选择。
2. 若你被证明非事故的责任方，则大部分的保险公司会免掉你的 Excess。但通常会采取先收取再返还的方式，具体请参考你投保公司的条例。

2. 约定价值（Agreed Value）与市场价值（Market Value）有何区别？

购买全险会涉及到的，指在车报废时【通常为修车费用大于车价值的60%】，保险公司赔付的汽车价值。

市场价值（Market Value）：在索赔时汽车的市场价值，参考因素含车龄、品牌型号、行驶公里数、车辆状况等，完全由保险公司决定；

约定价值（Agreed Value）：在购买车险时，双方协定的赔付价值，一般在保险协议续签前无法变更。

一般在澳洲，市场价值更为适用，意味着你需要支付的保费相对更低。

3. 哪些因素会影响保费，全年保费是如何计算得出的？

各家保险公司各有不同的保费计算方式，但通常会将以下因素纳入考量（有且不限于）：

• 保险类型，额外服务和出险费
• 车主的年龄、驾龄、驾驶记录和保险记录
• 被保险车辆类型（制造商、型号、年份）
• 车辆的预期用途（如私人或商业用途）
• 车辆的市场价值或约定价值
• 汽车停放的地点
• 车辆是否曾被改装
• 车辆是否有安保装置

一般在拿报价的时候，就可以清晰比对出。而网上也有一种更省脑的计算方式供参考：

• 一年的全保费用×10 > 买车价格（含车贷在内），建议买第三方保险。
• 一年的全保费用×10 < 买车价格（含车贷在内），建议买全保。

小贴士：

1. 除了车辆价值，驾龄和经验同样会有影响，开价值 1 万澳元以上车子的新手，最好买全保。
2. 澳大利亚各保险公司之间有竞争，作为老客户，再续约的时候，给自己要点折扣很正常，别羞于开口！
3. 有车贷，需要增加赔款受益人（loss payee），虽不会影响既有的保险费率（insurance rate），但会影响保险种类与后续保费，所以能全款买车最好！

祝大家都能够买到“不花冤枉钱”的合适保险！

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