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【D博士聊房产】现金利率下调至0.5%!澳大利亚进入史上最低房贷和最容易还款时代,想买房的要抓紧了!

疫情肆虐,政府也囤货!多家超市被抢购一空!病毒专家透露购货清单!

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今日澳元参考汇率:1:4.58

          



根据CoreLogic的最新房价指数显示,自去年6月房价见底以来,澳洲住房市场的热度日趋明显。而推动住房价格上涨的驱动因素包括按揭利率降低信贷标准下降以及人口持续增长

D博士可以明显的感觉到买家的热情高涨,最直观的体现就是清盘率的快速回升:

 



悉尼      2020年2月清盘率:83%

墨尔本    2020年2月清盘率:77%

布里斯班  2020年2月清盘率:70%

就在昨天,澳洲储备银行(RBA)宣布降息0.25个百分点,这意味着现金利率已经降至0.5%这一破纪录的新低点。

储备银行表示,降息是为了保护受到武汉肺炎疫情冲击的澳洲经济。

所以D博士认为在未来的1个月内,无论是四大银行还是信贷机构都会对自己家的贷款产品下调利率,加之目前非常低的汇率,现在的是一个非常好的购买房产的时机

 

D博士简单的帮助大家计算了一下,如果按照银行等额降息25个基准点粗略估算:



$500,000的房贷每年可节省 $853。

$750,000万的房贷每年可节省 $1280。

$1,000,000万的房贷每年可节省 $1706。

随着购房人群的增多,关于贷款的问题也会随之而来。今天D博士想和大家探讨的问题就是:大银行VS 信贷机构,在哪里贷款最好?

 

 

 现状  

大多数人选择贷款时只考虑利率,有时候并不适合他们的个人情况和财务目标。举一些比较常见的例子:



1、目前市面上已经出现不到3%利率的产品,但是能申请到的人却很少,而且审批的过程非常的繁琐和严格。特别是在房产临近交割时一味追求低利率,可能会造成延期交房,带来不必要的损失。

 

2、因为不了解信贷机构,觉得放心而选择四大银行,即便目前他们没有把澳储行降息的全部优惠提供给借款人也没问题。

 

3、想要多带一些款,但是发现自己熟悉银行产品和信贷公司的产品,在贷款量上有着很大的差别。

 

以上这3个问题,就是D博士最近在和交房的客户沟通中发现的问题。

在这里D博士不会推荐用银行/信贷公司,只是和大家最近在办理贷款的客户的一些经验:他们普遍反映众多的贷款方提供不同的产品,费率和服务水平也不一样。

那借款人需要在决策之前考虑整个情况。具体该看些什么呢?到底银行好还是信贷公司好呢?我们从以下5个点出发来分析一下:

 

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Fees and offers前期费用及报价 – 平手

前期费用将根据借款方选择的贷款方而有所不同, 目前四大银行的平均预付款是520澳币 ,而市场平均水平是670澳币。因此,很多人会认为较小的贷方会收取更高的费用,但在某些情况下,实际情况确情况恰恰相反。

选贷款产品已经不能只去一家看,更不是直接跑去银行说-我想贷款。这样的举动,可能无形之错过了其他借贷方给出的优惠条件。

D博士建议 时刻注意产品本身之外的附带优惠:比如返现或者积分卡。和大家算一个简单的账,贷款50万、利率2.99%、固定利率2年、无优惠 VS 贷款50万、利率3.14%、浮动利率、有现金返现,你会发现2年内的成本几乎相差无异。

*

Interestrates利率(要当心)!- 银行胜

 

经泰国返澳激增237倍!湖北500名澳洲留学生集体请愿!

           上周澳政府宣布,继续延长对中国的旅行禁令,这一次的延长期限依然为7天,每周review一次。 自从澳国内去年的丛林大火以来,莫里森政府一直被民众吐槽,反应迟钝、无所作为。 昨天,莫里森宣布继续延期旅行禁令,还有前两天启动很对coronavirus的

尝试选择贷款方的时候 避免考虑利率为市场最低的机构,因为他们都在做同样的事情:一开始用低息以吸引客户,利用人们占便宜的心理快速增加业绩,但一旦申请数量太大,他们无法及时处理,那么就要花很长时间才能获得贷款,从而破坏了购买计划。

 

当借款方选择固定利率的时候,不同产品需要支付的金额也不一样。对走四大银行来的借贷人说,平均每年允许的额外支付额要低一些,为16,250澳币,而市场平均水平接近21,800澳币

 

D博士建议要自己研究低利率的“蜜月期“结束之后是否有任何不合理的收费,比如浮动利率高出平均水平。研究退出合同的的条款,是否要付出巨大代价等。

 

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Customerservice 客户服务 – 平手

我本人对于银行的服务态度不多加评价,因为每个银行的贷款产品有限,更多的时候是为产品找客户。

而通过联系broker, 可以更快速的找到更加适合自己的贷款产品,更多的时候是为客户找产品。

所以再拿到贷款之前,客户服务自然是信贷公司要好一些。但是拿到贷款之后,大银行多网点的优势就体现的淋漓尽致,无论到哪个网点都可以咨询。

好在获得贷款之后,无非就是月费和还款金额可能有疑问,通过邮件的形式也是可以处理的。

 

D博士建议:我自己房子的贷款就是选择了信贷公司,确实对他们非常高效,有问题也可以通过微信或者电话联系他们。

 

*

Security安全性 – 平手

 

我们都希望贷款方的资金是安全的,无论是银行还是信贷机构,他们都受ASIC的监管。ASIC 全称Australian Securities and InvestmentCommission,是澳大利亚金融服务和市场的法定监管机构。 

不过即便如此,D博士也要建议在选择贷款产品之前,先要自己对借贷方的资质做一个详细的调查,包括公司运营的历史以及公司后台的母公司是否有不良记录等等。

 

D博士建议:学会换位思考,或许就不会担心安全性了:贷款机构贷款其实是最担心借款人资质的,他们愿意贷款就说明2个问题:1. 对于项目的认可   2. 对于借贷方资质的认可。

 

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BorrowingCapacity 借贷量 – 信贷公司

 

这个世界上没有免费的午餐,大银行的低利率,伴随着的就是越来越严的审查机制和“借贷计算器”,对于预算比较紧的购房者,很难在大银行获得足够的借款量,如果你可以支付50%或者以上的房款,并且房价不贵的情况下,银行是一个不错的选择,如果要达到70%的借款量,房价金额较高的时候,就需要信贷公司和Broker一起帮忙了。

  总结   


现在获取贷款不是难事,关键是要看在什么时间段内、用什么样的利率、获得多少的贷款量,可以最大限度的让你利用杠杆。

目前整体贷款的审批速递都比平时慢3-4周左右,如果有近期交割房产的朋友们,一定要提前做好准备。

如果需要了解更多澳洲的相关信息,请联系我们的投资顾问,我们将为您提供最全面的解答。

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