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购房5%首付新政真的那么棒?业内:未必!可能更买不起…首付太低房价将涨!工资太低何以养房?

Last updated on 11月 24, 2019

作者:Josephine


 

图源:abc.net.au

想必大家已被“莫里森政府面向首次置业者5%首付金的购房新政策”刷屏了吧。

 

说实在的,5%还是20%,都是一个数字,而这项政策具体意味着啥,还需进行深入思考。

 

那么何时需要用到房屋贷款保险来买房呢?

 

莫里森政府和联邦工党都承诺,这项面向首次置业者的新政规定,购房者只需支付5%的首付,而不是标准的20%左右。

 

一些专家对该新政策计划表示欢迎,认为这可能会让购房贷款人在房屋贷款保险(mortgage insurance)上省不少钱。

 

但不知大家有没有认真想过什么是房屋贷款保险(lender's mortgage insurance,LMI),以及它是如何影响你的借款能力的呢 ?

 

 

为什么人们常提到房屋贷款保险(LMI)?

 

基本上,通常在你的住房贷款比例高于房产价值的 80% 的情况下, 银行可能会要求你购买LMI。因为你可能被银行视为具有较高风险,因为你的贷款房产价值比(LVR)超过80%。

 

因此,银行要求你购买LMI,如果你无力偿还住房贷款,LMI可以保护银行免受损失

 

这一点很重要,因为有些人认为,如果他们违约,LMI可能会保护他们。实则它不是。

 

所以,说到底LMI是你给银行买的保险。基本上,LMI就像任何一种保单一样,当你在住房贷款上违约时,银行可以提出索赔,以避免其损失。

 

图源:ABC News/Liz Pickering

 

申请住房贷款的手续是怎样的?

 

  • 存点钱

  • 提前获得贷款批准

  • 开始看房

  • 考虑从房屋拍卖会或私人卖家手中购房

  • 记住额外成本

     

要了解更多信息,您可以访问:

https://www.abc.net.au/news/2017-07-17/how-to-buy-your-first-home/8679874

 

Canstar网站表示,LMI似乎对借款人有好处,但是通过降低贷款方风险的方式,“LMI允许银行发放更多贷款,批准更多的住房贷款申请”。

 

无论我的住房贷款有多少,

我都要支付同样的LMI吗?

 

不。你的LMI成本通常取决于你的贷款房产价值比(LVR)和贷款金额。

 

根据Canstar,其它因素还包括:

  • 您拥有的存款金额

  • 置业目的(投资还是居住?)

  • 工作性质(全职员工还是临时工?)

  • 金融机构使用的保险公司

     

澳新银行表示,LMI成本可以一次性支付。

 

也有一些贷款机构可能会将其计入你的贷款金额,在你还清贷款时付清。但在这种情况下,利息将从LMI成本中收取。

 

那么,这个新政计划将对现状

造成什么改变呢?

 

据报道,该计划将允许借款人不用支付数千澳元的LMI。

 

独立房屋贷款规划公司(Independent Mortgage Planners)董事总经理Craig Morgan表示,该新政的好处是首次购房者不必支付贷款机构的LMI,但他并不认为这会让购房变得更容易。

图源:abc.net.au

 

他表示,贷款机构仍将“对借款人进行所有常规检查,以确保他们能够偿还贷款”。

 

这会让买房变得更容易吗?

图源:abc.net.au/Pexels: rawpixel.com

 

目前尚不清楚。一些分析师和经济学家认为,这只会导致年轻购房者承担更多风险,增加其债务。其他一些人则表示,这有可能进一步推高房价,目前墨尔本和悉尼房价已开始出现回升迹象。

 

Morgan先生认为,“该政策将使一大批目前买不起房的首次购房者买房成为可能”的说法是不正确的。

 

新州房地产协会首席执行官Tim McKibbin则表示,这也将取决于“银行将如何对待它(新政策)”。

 

他表示:“如果购房者首付达到房屋价值的5%,然后剩下部分通过政府补贴帮助完成,那么银行将如何看待这种情况的风险状况,我们还有待观察。”

新闻取材:abc.net.au

责编:L

 

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