医疗保费年年涨，服务踢皮球，套餐名目缭乱，报销范围与额度却不断缩水，不买生病了还要花更多的钱。特别是 31 岁以下的年轻人，面对私人医疗保险打起了“退堂鼓”！那么澳洲的私人医疗保险应该怎么选？哪些私保值得买？哪些人可以买？最佳私保保单有哪些？本篇将全面解析澳洲私人医疗保险。

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本期文章涵盖了：

· 澳洲私保vs全民医保medicare

·不同人群购买私人保险的种类

·私人保险包含哪些？

·选购私人保险有哪些注意事项？

·澳洲最佳私人保险单和项目

·关于私人保险的常见问题解答

1.私人医疗保险 VS 全民医保Medicare

如果你是永居居民（PR）或公民的身份，甚至是部分配偶类、父母类与工作类临签（TR）；其实已经拥有了医疗保险——全民医疗保险（Medicare）。

对于我们中的大部分人而言，Medicare 需要我们支付一定“保费”（Medicare Levy）=年收入的2%，就能够获得一系列的“免费/部分免费” 的看诊、检查、住院治疗、买药等医疗服务。

当然，天下没有免费的午餐！Medicare 本质上是让“穷人不至于看不起病”。资源有限，使用的人不断增加，自然，你的选择权利会被“剥夺”。

 

1.1哪些人不用购买澳大利亚私人医疗保险？

虽然环境与服务有时及不上私立医院，但公立医院在急诊外科手术治疗，复杂且费用昂贵的综合治疗方面其实是占据优势的，无他，设备好！

所以如果你是：

• 31 周岁以下的年轻人；
• 居住在昆士兰与塔斯马尼亚两州；
• 个人财政年收入在 9 万澳元以下 或 家庭财政年收入在 18 万澳元以下；
• 身体倍儿棒，没有罹患属于非急需手术（elective surgery）范畴的疾病，或牙科、眼科、理疗等需求；

那么，你可以不用购买任何的私人医疗保险。

1.2哪些人需要购买澳大利亚私人医疗保险？

购买私保的原因，大体同以下有关：

强制性购买

澳大利亚政府针对学生签证、临时工作签证、父母长期探亲签证等临签的持有者，要求持有者本人与签证附属家庭成员，强制性购买私人医保，即签证附加条款要求（Visa Condition 8501）。

终身健康保险附加费（LHC）

很多人在 31 岁生日后的 7 月 1 日前，购买私人医疗保险中的医院保险（Hospital cover），目的就是为了避免“终身健康保险附加费-Lifetime Health Cover (loading)” ：

• 每年 2% 的 Loading，逐年增加，一交就得连续整整 10 年！
• 且 10 年后，若你一度停止了医院保险，则 Loading 或被再计算！

举例：若你等到 35 岁才购买医院保险，则 Loading 为 2% x 5 = 10%, 假设月保费为 $100 澳元，则你实际需要支付的月保费为 $110 澳元。

医疗保险税附加费（MLS）

若你的个人财政年收入在 9 万澳元以上 或 家庭财政年收入在 18 万澳元以上，那么很不幸，没有一份私人医院保险，意味着，你需要再缴额外的：

医疗保险税附加费（Medicare Levy Surcharge）=1%-1.5%的年收入

当然，若你希望：

• 在公立或私立医院作为私人病人接受诊疗但不想“破财”；
• 获得更好的医疗环境与“春风化雨”般的医疗服务；
• 可以主动选择医护人员；
• 可以不用在非急诊手术清单上“慢慢苦熬”；

那你都需要购买一份私人医院保险。

而若你的年龄在 55-79 岁之间，或是像小编这样在牙科、眼科与理疗上开支较大的，可以考虑购买 附加保险（Extras cover）或 综合保险（Combined cover）。

此外，若你不是居住在昆州和塔州的“幸运儿”，那么单是考虑到紧急情况下叫一次救护车的巨额开支（如下图）：

*表格中的标准适用于 2020年 4 月 1 日至 2021 年 3 月 31 日，65 岁及以上的长者可享受更多的私保退还款。

2.不同人群购买私人保险的种类

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