2021年，全球新冠疫情导致各个国家的经济面临着巨大挑战，各国央行们也不得不多次下调利率刺激消费。目前，澳洲的各种高息储蓄账户中最高利率也仅为1%。在线银行（Online banks）和小型银行在利率方面处于领先地位，西太平洋银行（Westpac）、澳新银行（ANZ）、联邦银行（CommBank）和澳大利亚国民银行（NAB）紧随其后。
高息储蓄账户的利率不再“高”了。它们与创纪录的低现金利率（澳大利亚央行设定的官方利率，现在为 0.1%）一致。那么，我们应该在哪里安放我们辛苦赚来的收入呢？
什么是澳洲高息储蓄账户？
与普通银行账户相比，澳洲高息储蓄账户提供更高的存款利率，以帮助我们增加个人和家庭积蓄。目前，澳洲银行提供的所有高息储蓄账户均为可变利率，意味着利率可能会随着时间上下波动，这通常是因为储备银行现金利率调整。
高利息储蓄账户有什么好处？
- 存取灵活
与定期存款不同，高息储蓄账户让我们可以灵活地随时存款，并在需要时提取全部或部分储蓄。
- 自动划拨资金
我们还可以通过设置定期从普通银行账户转账到高息储蓄账户，实现自动攒钱。
- 管理成本低
除了高利息外，高息储蓄账户管理费用成本较低是另一个优势。我们只需要通过网上银行或手机APP即可查询和存取资金，银行也因此节省了大量人力成本。
如何让澳洲储蓄发挥作用
与大银行的交易或储蓄账户之一相比，高利息账户可为我们提供更好的回报。但是，让存款发挥作用需要做到以下几点：
- 不要迷信新账户红利（Teaser Accounts），一些银行为了吸引存款，仅在开户的前几个月提供更高的利率，然后又恢复到低利率。
- 如果有住房贷款，全部存进对冲账户（offset account）可能是最佳方案。
- 如果使用信用卡，切记选择低息信用卡并按时还清。
- 理解账户达成高利率的条件，有时它们非常复杂，考虑是否符合我们的储蓄习惯和资金状况。
澳洲银行高息账户利率对比
哪些银行提供高息储蓄账户？
如今，澳大利亚的所有大银行和数十家小银行、互惠银行和在线提供商都声称提供高息储蓄账户。但不同银行提供的存款利率也不尽相同。在澳洲开放的金融市场中，找到最适合我们需求的高息储蓄账户便可实现躺着赚钱的目标。
小编列出了3个按奖金利率计算的高息账户和5个按持续利率计算的高利息账户。
按奖金利率计算（2021 年 4 月 14 日更新）
| 银行 | 利率 | 奖金利率条件 |
| ING储蓄账户 | 1.35%（0.05% 标准费率） | 每月从外部银行账户向 Orange Everyday 账户存入至少 1000 澳元，使用借记卡购买至少五张卡，并在月底有更高的余额。余额高达 100,000 澳元。 |
| AMP 银行储蓄账户 | 1.25%（标准利率为 0.10%） | 每月存入 250 澳元，余额高达 250,000 澳元。 |
| 86400储蓄账户 | 1.20%（0.05% 标准费率） | 每月向任何 Pay 或 Save 帐户存入 1000 澳元，以接收所有 Save 帐户的奖金利息。每个账户的余额高达 50,000 澳元——每人可用三个账户。 |
按持续利率计算（2021 年 4 月 14 日更新）
| 银行 | 利率 | 奖金利率条件 |
| Volt Save | 1% | 余额高达 245,000 澳元 |
| Macquarie储蓄账户 | 0.95%（前四个月为 1.1%） | 250,000 澳元及以上的利率较低。 |
| Heritage 银行Online Saver | 0.65%（前四个月为 0.95%） | 余额不超过 100,000 澳元 |
| Auswide 银行 Online Saver | 0.65% | 无 |
| Move 银行 Express Saver | 0.65% | 无 |
澳洲四大银行高息账户利率和条件
| 银行 | 利率 | 奖金利率条件 |
| ANZ Online Saver | 前三个月0.35%，之后0.05%标准费率 | 无 |
| ANZ Progress Saver | 0.4%（标准费率 0.01%） | 每月存款 10 澳元或以上，且不得提款 |
| CommBank Netbank saver account | 前五个月为0.4.%，之后0.05%标准利率 | 无 |
| CommBank Goal Saver account | 0.3%（标准利率0.05%） | 与月初相比，月底的账户余额更高。 |
| NAB iSaver | 前四个月0.35%，之后0.05%标准利率 | 无 |
| NAB Reward Saver | 0.3%（0.01% 标准费率） | 每月一次存款，不提款 |
| Westpac eSaver | 前五个月 0.4%，之后0.05% 标准费率 | 无 |
| Westpac Life | 0.4%（0.2% 标准费率） | 每月一笔存款和月底更高的账户余额。对于 18-29 岁的人，每月使用借记卡进行五次符合条件的购买，最高可达 30,000 澳元，适用标准费率后，可享受 3% 的优惠。 |
如何比较不同的澳洲高息账户
进入Mozo的数据库搜索页面，输入存款金额和居住地等信息，便能查询到最适合我们的高息账户。
随后，我们通过以下5个步骤完成最终选择：
步骤 1. 利率：最高利率是多少，优惠期多久，随后恢复到什么水平？
步骤 2. 关联账户：我们需要在同一家银行开立关联账户吗？
步骤 3. 存取：如何存取高息账户资金？是否能通过手机APP、网络银行、借记卡、ATM 或关联账户进行操作？
步骤 4.条件：达成最高利率的条件是什么？
- 奖金利率：利率只适用于前几个月吗？
- 存款：是否须要进行最低存款，账户余额需要增长吗？
- 交易：是否须要进行一定数量的交易，例如在关联账户上？
- 提款：是否允许提款？
步骤 5. 费用：账户或关联账户是否有任何费用？
如何预防澳洲高息账户陷阱
- 开户红利率（Introductory rates）
许多高息账户在开户期提供高利率。通常，这些介绍费率会在短时间内恢复到非常低的费率。
小编tips：如果您需要一个地方来存放短期资金，短期高利率的账户是不错的选择，因为它们比定期存款更灵活。
- 最低存款额
如果我们须将高息账户中每月至少存入200澳元，才能获得特殊利率，否则系统将账户恢复为标准利率。
- 没有提款
一旦取款，我们的高息账户下个月就可能会被调整为低标准费率。
- 最大限制
一些账户只对低于限额的账户提供高利率。例如Macquarie储蓄账户，如果余额高于250,000 澳元，将被视为标准利率账户。
- 通知期
有些账户的运作方式类似于定期存款，我们必须提前一定天数申请后才能提款。
- 复杂的达成条件
有些账户的红利条件非常复杂。例如，ING Savings Maximiser：
- 拥有一个 Orange Everyday 帐户；
- 向 Orange Everyday 账户存入至少 1000 澳元；
- 每月使用 ING 借记卡进行至少五次结算卡购买；
- 在每个月底，帐户余额比上月更高。
游外小助手tips：请确保在您可以轻松满足其条件的情况下才使用此类帐户。
- 关联交易账户
高息账户通常不收取月费，但大多数需要链接到交易账户进行存款和取款。有些只允许我们链接到同一银行的帐户，而另一些则允许使用任何交易帐户。
游外小助手要点总结：
对于绝大多数不擅长积蓄的澳洲人而言，0.1%和1%的利率几乎没啥区别，但对于我们爱存钱的华人来说，选择哪种账户则尤为重要：
还在努力实现买房梦想的小伙伴，将收入存入一个长期稳定且回报较高的高利率账户是上佳选择。
近期内将准备购房或需要用钱的朋友可以选择一个短期红利账户。
如果已经买了房，且有房贷的用户，将积蓄存入对冲账户似乎更划算。
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